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Regras explicadas
Tipos de recomendação
Critério de uso
Matriz oficial de campos
Dado disponível
Inferência permitida
Recomendação sugerida
Validação humana obrigatória
Gastos existentes
Nível de gasto, pressão de caixa e recorrência percebida, sem exibir valores.
Indica possível necessidade de revisar liquidez, orçamento, proteção ou aderência do plano.
Abrir conversa consultiva, revisar planejamento, priorizar follow-up ou sugerir proteção quando fizer sentido.
Confirmar se o gasto é estrutural, temporário, familiar ou ligado a evento específico antes de qualquer oferta.
Plano de aposentadoria
Status, horizonte, objetivo declarado e necessidade de revisão.
Sinaliza maturidade do planejamento, risco de desvio de rota e oportunidade de educação financeira.
Revisar aposentadoria, propor reunião de atualização ou indicar conteúdo/evento sobre longo prazo.
Assessor precisa validar premissas, horizonte, apetite a risco e mudanças recentes de vida.
Perfil do cliente
Conservador, moderado ou agressivo.
Ajuda a calibrar tom, profundidade técnica e limites de recomendação comercial.
Adequar pauta: proteção e estabilidade para conservador; equilíbrio para moderado; revisão de tese para agressivo.
Não usar perfil sozinho para recomendar produto; validar objetivo, momento e concentração de risco.
Tamanho da família
Número de pessoas e presença de dependentes quando disponível.
Pode indicar temas de sucessão, proteção, educação, reserva e organização patrimonial.
Aprofundar relacionamento, sugerir revisão familiar ou mapear necessidades de proteção.
Confirmar composição familiar, dependência financeira e sensibilidade do tema antes da abordagem.
Preferências pessoais
Lazer, viagens, museus, Europa, EUA, esportes, compras, presentes, tamanhos e cores.
Melhora personalização, convites, presentes, eventos e pauta de relacionamento.
Aproximar relacionamento, sugerir experiência RJ+ ou selecionar convite/conteúdo mais aderente.
Confirmar origem e atualidade da informação; não tratar preferência como certeza permanente.
Temas de aprendizado
Assuntos que o cliente demonstra querer entender melhor.
Indica abertura para educação, conversa consultiva e aprofundamento de vínculo.
Enviar conteúdo selecionado, convidar para evento ou abrir conversa sem viés de venda imediata.
Validar se o interesse é pessoal, familiar, profissional ou apenas curiosidade pontual.
Alergias e restrições
Alergias, restrições alimentares e cuidados pessoais relevantes.
Reduz risco de erro em convites, presentes, experiências e hospitalidade.
Ajustar convite, menu, presente ou experiência antes do contato.
Confirmar com discrição quando a informação estiver antiga, incompleta ou vier de terceiro.
Regras de uso
Governança das recomendações
Não sugerir venda
Quando houver apenas uma pista isolada, dados antigos ou conflito entre perfil e oferta.
Exigir validação humana
Obrigatório para investimento, seguro, previdência, sucessão e qualquer impacto patrimonial.
Limitar alertas
Máximo de duas recomendações ativas por cliente e prioridades selecionadas por carteira.
Separar hipótese de fato
Preferências pessoais devem indicar origem: conversa, planejamento, evento ou assessor.